الخدمات المصرفية للشركات|الخدمات المصرفية الخاصة|خدمات بريميوم المصرفية|الخدمات المصرفية الشخصية|نبذة عن البنك الاهلي المتحد
 
الإجارة


الإجارة المُنتهية بالتملُّك – العقار والأصول

متى يتم استخدام الإجارة المنتهية بالتملك؟

الإجارة المُنتهية بالتملك هي عقد يقوم البنك بموجبه بشراء واقتناء عقار أو أصل يُحدده العميل ثم يقوم البنك بتأجيره للعميل بقيمة إيجارية ومدة مُتفق عليهما، بوعد من البنك ببيع العقار أو الأصل مرة أخرى للعميل في نهاية مدة الإيجار بسعر السوق من خلال عقد بيع مستقل.

وصف المنتج:

في هذا العقد، يقتني البنك العقار أو الأصل الذي يُحدده العميل ويُؤجِّرهُ للعميل بقيمة إيجارية وبمدة إيجار مُتفق عليهما. ويعِدْ العميل بشراء العقار في نهاية مدة الإيجار بسعر مُتفق عليه سلفًا.

الخصائص والمزايا:
  • يمكن سداد القيمة الإيجارية شهريًا أو كل ثلاثة شهور أو كل نصف سنة أو كل سنة.
  • يجب تحديد مدة الإيجار بشروط واضحة عند إبرام العقد.
المستندات المطلوبة:
  • البيانات المالية المُدققة عن آخر ثلاث سنوات مالية، إلى جانب كشوف التدفقات النقدية لتلك السنوات الثلاث.
  • تقييم جديد للعقار.
  • المستندات القانونية للعميل.
  • طلب رسمي بالحصول على التسهيلات
تكلفة التمويل

السعر: سعر ثابت (سعر الخصم المُعلن من البنك المركزي + %)

الشروط والأحكام:
  • يقوم البنك بشراء العقار أو الأصل من البائع (المالك الأصلي) ويتم تسجيله بإسم البنك.
  • تظل ملكية العقار أو الأصل المُستأجَر للبنك، وتؤول كل الحقوق والإلتزامات المتعلقة بملكية العقار أو الأصل للبنك.
  • يتحمل المُستأجِر (العميل) مسئولية الصيانة الاستهلاكية للعقار أو الأصل.
  • يخضع منح التسهيلات للتقييم والموافقات الداخلية في البنك.
  • يحق للبنك إعادة النظر في نسبة الربح على أي عملية تمويل تتم بموجب استخدام التسهيلات الائتمانية ، شريطة أن يقوم البنك بإبلاغ العميل عن نسب الربح الجديدة.
  • يلتزم العميل بالإفصاح عن الأطراف المترابطة معه اقتصادياً أو قانونياً وفقاً للتعريف الوارد في تعليمات البنك المركزي في شأن الحدود القصوى للتركز الائتماني
أسئلة وأجوبة:
  • س: ما هي الأصول التي يمكن منح تسهيلات عليها من خلال الإجارة المُنتهية بالتملُّك؟
  • ج: تشمل هذه الأصول، على سبيل المثال لا الحصر، السيارات، والماكينات، إلخ طالما كانت مقبولة من حيث موافقتها لأحكام الشريعة الإسلامية.
  • س: هل يمكن للمُستأجِر (العميل) طلب إنهاء عقد الإجارة قبل تاريخ الاستحقاق وشراء العقار أو الأصل المُستأجَر؟
  • ج: نعم، بِناءً على موافقة البنك.

البيع ثم إعادة التأجير – عقارات وأصول

متى يتم استخدام البيع ثم إعادة التأجير؟

البيع ثم إعادة التأجير هو عقد يقوم فيه البنك بشراء واقتناء العقار أو الأصل من العميل ويُؤجره للعميل بقيمة إيجارية ومدة إيجارية مُتفق عليهما من خلال عقد إيجار مستقل. بعد ذلك، يقوم البنك ببيع نفس العقار أو الأصل للعميل في نهاية مدة الإيجار بسعر السوق من خلال عقد بيع مستقل.

وصف المُنتج:

في هذا العقد، يقتني البنك العقار أو الأصل المملوك للعميل ويُؤجرهُ له بقيمة إيجارية ومدة إيجارية مُتفق عليهما. ويعيد البنك ببيع العقار مرة أخرى للعميل في نهاية مدة الإيجار بسعر السوق.

الخصائص والمزايا:
  • يمكن سداد القيمة الإيجارية شهريًا أو كل ثلاثة شهور أو كل نصف سنة أو كل سنة.
  • يجب تحديد مدة الإيجار بشروط واضحة عند إبرام العقد.
المستندات المطلوبة:
  • البيانات المالية المُدققة عن آخر ثلاث سنوات مالية، إلى جانب كشوف التدفقات النقدية لتلك السنوات الثلاث.
  • تقييم جديد للعقار.
  • المستندات القانونية للعميل.
  • طلب رسمي بالحصول على التسهيلات
تكلفة التمويل

السعر: سعر ثابت (سعر الخصم المُعلن من البنك المركزي + %)

الشروط والأحكام:
  • يقوم البنك بشراء العقار أو الأصل من العميل ويتم تسجيله بإسم البنك.
  • تظل ملكية الأصل المُستأجَر للبنك، وتؤول كل الحقوق والإلتزامات المتعلقة بملكية العقار أو الأصل للبنك.
  • يتحمل البنك الصيانة الأساسية للعقار أو الأصل و يتحمل المُستأجِر (العميل) مسئولية الصيانة الاستهلاكية للعقار أو الأصل.
  • يخضع منح التسهيلات للتقييم والموافقات الداخلية في البنك.
  • يحق للبنك إعادة النظر في نسبة الربح على أي عملية تمويل تتم بموجب استخدام التسهيلات الائتمانية ، شريطة أن يقوم البنك بإبلاغ العميل عن نسب الربح الجديدة
  • يلتزم العميل بالإفصاح عن الأطراف المترابطة معه اقتصادياً أو قانونياً وفقاً للتعريف الوارد في تعليمات البنك المركزي في شأن الحدود القصوى للتركز الائتماني
أسئلة وأجوبة:
  • س: ما هي الأصول التي يمكن منح تسهيلات عليها من خلال الإجارة ثم إعادة البيع؟
  • ج: تشمل هذه الأصول، على سبيل المثال لا الحصر، السيارات، والماكينات، إلخ طالما كانت مقبولة من حيث موافقتها لأحكام الشريعة الإسلامية.
  • س: هل يمكن للمُستأجِر (العميل) طلب إنهاء عقد الإجارة قبل تاريخ الاستحقاق وشراء العقار أو الأصل المُستأجَر؟
  • ج: نعم، بِناءً على موافقة البنك.
الخدمات المصرفية للشركات